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Como calcular a rentabilidade de um imóvel?

 

CALCULADORA DE RENTABILIDADE
IMOBILIÁRIA


O investimento imobiliário é uma opção popular para quem busca uma fonte de renda passiva a longo prazo. No entanto, é importante entender que, como qualquer investimento, ele também envolve riscos. Investir de forma sólida e garantir uma rentabilidade atraente, não é "um bicho de sete cabeças" com conhecimento e analises precisas, o risco é baixo, sem ter que equacionar perdas.

 

Qual a rentabilidade de comprar um imóvel para arrendar?

Antes de aprender como calcular a Rentabilidade Líquida, vamos recolher todos os elementos necessários para calcular o custo do imóvel e quais são as despesas anuais. Sugerimos que faça numa folha de excel ou caderno quadriculado, a matemática que vai avaliar o seu investimento 👌


Quais os encargos e despesas inerentes à compra de um imóvel?

👉Ter capitais próprios para comprar um imóvel:

Ter capitais próprios para adquirir um imóvel é uma condição favorável, que para o poder de negociação, quer para passar todos os obstáculos inerentes ao processo de crédito bancário. Caso compre sem recorrer a crédito bancário colocarmos 100% do valor aplicado. Caso recorra a financiamento, será só o valor aplicado de capitais próprios sem o financiamento.

👉Impostos inerentes à aquisição de um imóvel

Existem vários impostos a pagar inerentes à aquisição de um imóvel, como são o Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT), Imposto de Selo (IS) e o Valor da escritura (VE).

👉Despesas bancárias e processuais intrínsecas ao crédito habitação:

Caso opte por adquirir um imóvel, recorrendo ao crédito habitação, existem algumas despesas bancárias que vai ter que suportar, como por exemplo o Imposto sobre utilização do crédito e as diversas comissões associadas ao crédito.

👉Outras despesas a ter em conta, quando compra um imóvel:

Neste campo deve incluir as despesas de manutenção e ou remodelação que fez no imóvel, bem como, por exemplo, a comissão que teve de pagar à imobiliária, para arrendar o seu imóvel se for o caso.

Para além de todas estas despesas que acabamos de enumerar, para comprar um imóvel, existem as despesas anuais:

💸Pagar o valor de condomínio mensalmente 

Normalmente as despesas associadas ao condomínio, são do encargo do proprietário, salvo exceções, desde que descritas e contratualizadas, logo temos de as incluir nas despesas anuais.

💸Pagar Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI):

O imposto municipal sobre imóveis (IMI) é um imposto de competência dos municípios portugueses, que incide sobre a propriedade predial e territorial urbana. É um imposto anual, cobrado em parcelas, que deve ser pago pelo proprietário do imóvel.

💸Seguros contratados, com a aquisição de um imóvel:

Esta parcela vai indicar a soma de todos os seguros contratados. Como exemplo, seguro multirriscos, seguro de vida, seguro de proteção de renda, etc.

💸Despesas de Gestão para o arrendamento de um imóvel:

Quando opta por entregar a gestão do seu património, a uma empresa especializada em gestão imobiliária, tem que incluir o valor pago por este serviço. É uma opção para quem não tem tempo para controlar as liquidações das rendas, emitir recibos, etc.

💸Despesas de manutenção e reparação de um imóvel:

É importante ter sempre um fundo de maneio, para contar com eventuais despesas de manutenção de um imóvel, pequenas reparações, incidentes, etc., pois nem todas são aceites e comparticipadas pelas seguradoras.

💸Outras despesas a ter em conta com a compra de um imóvel:

Se recorreu a crédito bancário para a aquisição de um imóvel, deve incluir nesta grelha as mensalidades correspondentes ao crédito, e outras despesas que venha a ter com o imóvel.

Passo-a-passo! Estamos habilitados a calcular a rentabilidade líquida de um imóvel?

Rentabilidade Líquida de um Imóvel é?

Rendimentos das Rendas (soma de todas as rendas)  (menos) Despesas Anuais ➗ (dividir) Custo do Imóvel ) ❌ (vezes) 100 = Rentabilidade Líquida de um Imóvel


Vamos fazer um exercício com um exemplo prático:
Suponha que pretende comprar uma loja que está à venda por 220.000€, e pensa arrendar a vários profissionais, através do Arrendamento com Contrato de Cedência de Espaço, como forma de ter um rendimento extra: 

Custos do Imóvel que damos como exemplo:

Capital Próprio: 220.000€
Impostos inerentes à aquisição: 16.060€
Custos do Imóvel: 236.060€

Despesas anuais da Loja Comercial:

Condomínio: Isento (Loja comercial)
Imposto Municipal: 307,55€
Seguros: 75€
Despesas de Gestão: Isento 
Reserva de Manutenção: Isento (Imóvel remodelado recentemente)
Reserva de Não Ocupação: Isento 
Despesas anuais do Imóvel: 382,55€

Rendimentos das rendas (anual):

Valor das rendas: 1.100€ ✖ 12 = 13.200€
Rendimentos das rendas: 13.200€

Rentabilidade Líquida = (13.200€ ➖ 382,55€) ➗ 236.060€) ✖ 100

Rentabilidade Líquida = 5,42%

Como saber se comprar um imóvel é um bom investimento? 

Agora que já sabe calcular a rentabilidade líquida de um imóvel, a pergunta que fica no ar é?
Será que o valor obtido é considerado um bom investimento?

A resposta à pergunta depender do mercado onde está inserido e o que pretende fazer ao seu dinheiro. Se no mercado, o valor de um investimento nos traz uma rentabilidade superior à obtida em depósitos bancários a prazo, fundos, aplicações, etc. e não envolve perigo de perda danosa, então considere que é um bom investimento.

Nunca entre no "Mundo dos Arrendamentos" sem calcular a rentabilidade de um imóvel. Faça um estudo de mercado, para conhecer primeiro o valor pelo qual poderá arrendar o seu imóvel e contabilize antes de o comprar. 

Se este é o seu sonho, com bases sólidas e garantias de investimento, construa com a nossa ajuda o seu portefólio de investimentos imobiliários, que vai lhe vai garantir um futuro promissor.


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