5 dicas para conseguir um crédito para empresas com as melhores condições

 

Financiamento e Leasing para Empresas

No mercado atual, a instabilidade e a competitividade acentuada representam desafios constantes para empresas e trabalhadores independentes. A gestão de fluxo de caixa, a necessidade de investimento em espaços comerciais, equipamentos e a adaptação a novas tecnologias podem ser barreiras significativas para o crescimento e a sustentabilidade.

Perante este cenário, recorrer a soluções de financiamento e leasing surge como uma atitude estratégica e inteligente. 

O financiamento permite obter o capital necessário para investir em projetos, expandir operações ou mesmo superar momentos de aperto financeiro, sem comprometer o capital de giro da empresa. 

Já o leasing oferece a possibilidade de usufruir de bens essenciais, como veículos, equipamentos informáticos ou industriais, sem a necessidade de um investimento inicial elevado, otimizando os recursos financeiros e permitindo a sua alocação em outras áreas cruciais do negócio.

Não deixe que as dificuldades do mercado ditem o futuro da sua empresa ou do seu trabalho independente. Informe-se sobre as diversas opções de financiamento e leasing disponíveis e tome uma atitude proativa para impulsionar o seu sucesso.

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Conseguir financiamento ou leasing para empresas e ou trabalhadores independentes com as melhores condições exige preparação e pesquisa. Aqui estão algumas dicas para aumentar as suas hipóteses de sucesso:

🔑Prepare-se com antecedência

Histórico financeiro sólido: Mantenha as suas finanças em dia, com pagamentos pontuais e um bom fluxo de caixa.

Plano de negócios detalhado: Apresente um plano claro e realista, demonstrando a viabilidade do seu negócio e a necessidade do crédito.

Documentação completa: Organize todos os documentos necessários, como balanços, declarações fiscais e comprovativos de renda.

Acrescenta dados sobre as tendências da tua área de negócio e de mercado que fundamentem a tua estratégia, e prepare uma apresentação segura, positiva e confiante, que demonstre sólido conhecimento da sua empresa e do mercado.

🔑Prove a sua capacidade financeira

O risco de crédito será escrutinado pelo banco, pelo que deverá comprovar a sua capacidade financeira para cumprir as obrigações associadas ao crédito. Assim, prepara-se e reúna argumentos que comprovem um histórico de cumprimento de compromissos anteriores, quer com o banco, quer com o Estado, e que atestem a saúde financeira da sua empresa. Desta forma, o banco conseguirá perceber que pode suportar o custo do financiamento, que a amortização é viável e que a empresa não é colocada em risco.

Um dos documentos que melhor comprovam a sustentabilidade do crédito é o último balanço da empresa, além do plano de negócio que preparou no ponto anterior. É também importante que toda a documentação contabilística esteja em dia e devidamente organizada, e que seja apresentada de forma clara, para reforçar a confiança do banco na sua capacidade financeira.

🔑Ser profissional

A diplomacia e a forma de apresentação são as palavras de ordem, tão ou mais importantes do que o projeto em si. Prepare o dossier de forma a facilitar a consulta do banco, dando especial foco aos pontos mais importantes e mais persuasivos, anexando documentos específicos para fundamentar e robustecer a proposta.

Certifica-se de que o conteúdo se encontra devidamente apoiado em factos, dados e estatísticas, com total transparência. As projeções devem ser realistas, consistentes e comprováveis.

🔑Prepare os documentos

Cada entidade financeira poderá solicitar documentos diferentes, pelo que é importante confirmar, de antemão, o que a linha de crédito à qual se propõe requer a este nível. Coloque neste passo todo o empenho, pois será mais um reflexo da tua capacidade de compromisso, de organização e de foco.

Entre os documentos geralmente solicitados pelas entidades financeiras constam o último balancete e comprovativo de não dívida à Autoridade Tributária e à Segurança Social, o organograma da empresa, a apresentação e histórico de crescimento da empresa e o orçamento para o investimento que está a solicitar.

🔑Contactar primeiro o banco

É boa prática fazer uma pesquisa exaustiva das condições oferecidas por várias entidades financeiras. Contudo, fale primeiro com  o seu banco. Geralmente, os bancos podem estar mais receptivos a aprovar um empréstimo ou a disponibilizar condições mais vantajosas a quem já é cliente, para preservar a relação comercial. Além disso, não será necessário, à partida, apresentar todos os documentos que seriam necessários a uma entidade que não o conhece. O seu próprio banco, pela relação já existente, já detém vários elementos fulcrais e conseguirá perceber mais facilmente se a sua empresa é de risco ou se, pelo contrário, reúne as condições necessárias para celebrar um contrato de crédito.

Concluindo, estas são as principais formas de conseguir financiamento ou leasing, especialmente  para empresas disponibilizadas pelos bancos. Seguir estas dicas, terá maior probabilidade em conseguir as melhores condições e ver o seu financiamento ou leasing aprovado.

"PS:Tem sempre em mente que deve avaliar, em primeiro lugar, as soluções que o seu banco disponibiliza e, de seguida, pesquisar e explorar a oferta de outras entidades. Desta forma, estarás em melhores condições para conhecer e avaliar o que o mercado oferece, e tomar a decisão mais acertada para o teu caso em particular."

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Financiamento Empresarial e Garantia Bancária

 

Uma Estratégia Financeira Sólida

O financiamento empresarial é um pilar fundamental para o crescimento e a sustentabilidade de qualquer negócio. No entanto, a obtenção de crédito pode ser um desafio, especialmente para empresas em fase inicial ou com histórico financeiro limitado. É neste contexto que a garantia bancária se destaca como uma ferramenta valiosa, facilitando o acesso ao financiamento e otimizando a gestão financeira.

O Que é Garantia Bancária?

Garantia Bancária é um documento emitido pelo Banco que se destina a ser entregue ao beneficiário para garantir o cumprimento de uma obrigação do Cliente ou Empresa. Em outras palavras, o banco atua como fiador, oferecendo segurança ao credor e aumentando a confiança na capacidade da empresa de honrar os seus compromissos. 

As Garantias Bancárias podem ser de diferentes tipos:

Mas como investidores imobiliários vamos abordar a importância das garantias com natureza de substituição de crédito que cobrem o pagamento de crédito e juros. São exemplo as que garantem facilidades de crédito concedidas ou a conceder aos clientes.

Garantia bancária: como funciona?

Para entender como funciona uma garantia bancária, é importante perceber que este é um contrato tripartido: envolve o banco (que emite a garantia), o devedor (cliente do banco) e o credor (a parte que receberá o valor garantido). Em caso de incumprimento por parte do devedor, o credor pode acionar a garantia bancária, e o banco fica responsável por efetuar o pagamento.

Quais as Vantagens do Financiamento com Garantia Bancária?

💰Acesso a Crédito Facilitado: 

A garantia bancária reduz o risco para o credor, tornando o financiamento mais acessível e com condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.

💰Melhoria na Gestão de Tesouraria: 

Uma forma de poder adiantar fundos e/ou evitar a sua imobilização. Ao garantir o cumprimento de obrigações, a empresa evita o bloqueio de capital em depósitos caução ou outras formas de garantia, otimizando o fluxo de caixa e permitindo recepção de fundos antecipadamente e/ou substituírem o depósito de caução de forma eficaz, gerando recursos para novos investimentos.

🏢Fortalecimento da Imagem da Empresa: 

A garantia bancária transmite confiança e credibilidade aos parceiros comerciais, fornecedores e clientes, fortalecendo a imagem da empresa no mercado.

🌍Flexibilidade e Adaptabilidade: 

A garantia bancária pode ser adaptada a diversas necessidades e modalidades de financiamento, como empréstimos, linhas de crédito, financiamento de projetos e operações de comércio exterior.

Como Usufruir da Garantia Bancária?

Avaliação da Necessidade: Identifique a necessidade de financiamento e avalie se a garantia bancária é a opção mais adequada para o seu negócio.

Contato com o Banco: Entre em contato com o seu banco ou outras instituições financeiras para obter informações sobre as condições e os requisitos para a emissão da garantia.

Análise de Crédito: O banco realizará uma análise de crédito da sua empresa para avaliar a capacidade de pagamento e o risco da operação.

Emissão da Garantia: Após a aprovação, o banco emitirá a garantia bancária, que será entregue ao beneficiário.

Utilização do Financiamento: Com a garantia em mãos, a empresa poderá usufruir do financiamento obtido, cumprindo as obrigações contratuais.

Compensação nos Impostos - Financiamento Empresarial e Garantia Bancária:

📌É crucial consultar um especialista em contabilidade e fiscalidade para obter informações detalhadas sobre a legislação fiscal aplicável ao seu caso específico.

📌Em algumas situações, os custos associados à obtenção da garantia bancária podem ser dedutíveis como despesas operacionais, reduzindo a base de cálculo do imposto sobre o rendimento.

A garantia bancária é uma ferramenta poderosa para impulsionar o crescimento empresarial, oferecendo acesso a financiamento com condições mais vantajosas e fortalecendo a imagem da empresa no mercado. No entanto, é fundamental realizar uma análise criteriosa das necessidades e dos riscos envolvidos, buscando o apoio de profissionais qualificados para tomar decisões financeiras informadas.

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Diferença entre Empréstimo e Financiamento

 

Financiamento ou Empréstimo
Qual a melhor opção?

Tem fases da vida, que para crescer é necessário recorrer a um empréstimo ou financiamento, sem necessariamente ficar endividado. 

Para que não surja nenhum imprevisto é fundamental recorrer a empréstimos e ou financiamentos, conscienciosamente, investir em algo que traga retorno e sustentabilidade a médio e longo prazo, pois bons negócios são construídos com alicerces capazes de resistir a crises globais.

Antes de contrair um empréstimo ou financiamento, é importante avaliar as necessidades, as possibilidades financeiras e a rentabilidade do investimento. É importante comparar as taxas de juros e as condições de pagamento de diferentes instituições financeiras para encontrar a melhor opção.

Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?

Empréstimos e financiamentos são modalidades de crédito que podem ser utilizadas para diversas finalidades, como a compra de um carro, uma casa, um negócio, um equipamento eletrônico ou até mesmo para pagar dívidas. No entanto, o uso desses produtos financeiros deve ser feito com cautela, pois eles podem gerar dívidas e comprometer o orçamento familiar. 

Mas vamos verificar qual a principal diferença entre empréstimo e financiamento? 

A principal diferença entre ambos é a finalidade do crédito, em que no empréstimo a finalidade é livre e no financiamento a finalidade é específica.

👉Recorrer a empréstimo bancário: 

Nesta opção o cliente pode utilizar o dinheiro para qualquer finalidade, sem necessidade de justificativa. Mediante o que pretende apostar ou investir, a entidade credora aceita ou não o seu pedido de empréstimo num determinado montante.

👉Recorrer a financiamento bancário:

Nesta opção o cliente tem como obrigatoriedade de utilizar o dinheiro para a comprar um bem específico, como um carro, uma casa ou um equipamento eletrônico, etc.

 

Qual o prazo de pagamento para empréstimo e financiamento?

Também no prazo de pagamento existe uma diferença importante entre empréstimo e financiamento. 

👉Prazo de pagamento de empréstimo:

Para empréstimos o prazo de pagamento costuma ser mais curto, geralmente de 1 a 10 anos. 

👉Prazo de pagamento de financiamento:

Nesta modalidade o prazo de pagamento pode ser mais longo, podendo chegar a 30 anos.

Juros de empréstimos e financiamento

Os juros também são diferentes nos dois tipos de crédito. No empréstimo, os juros são geralmente mais altos do que no financiamento. Isso ocorre porque a entidade credora tem um risco maior de inadimplência no empréstimo, já que o cliente pode utilizar o dinheiro para qualquer finalidade.

Burocracia de processo de empréstimo e financiamento

O processo de aprovação de um empréstimo geralmente é mais rápido e simples do que o processo de aprovação de um financiamento. Isto ocorre porque, no empréstimo, a entidade credora não precisa avaliar o bem que será adquirido. Já no financiamento a avaliação é necessária. O bem é verificado, bem como se o cliente tem condições de pagá-lo.

Taxas cobradas no processo de empréstimo e financiamento

Além dos juros, o empréstimo e o financiamento podem ter outras taxas, como taxa de abertura de crédito, taxa de administração e taxa de seguro. É importante comparar as taxas de todos os bancos antes de contratar um empréstimo ou financiamento.

Qual escolher? Empréstimo ou Financiamento?

Escolher entre empréstimo e financiamento depende das suas necessidades e objetivos. Se precisa de dinheiro para uma finalidade específica e pretende um prazo de pagamento mais longo, o financiamento pode ser uma boa opção. Já se precisa de dinheiro para uma finalidade não específica e pretende pagar o quanto antes, o empréstimo pode ser a melhor opção. Como investidores imobiliários a nossa preferência recai em financiamento, pois é específico "imobiliário", pretendemos alargar o prazo de pagamento, tendo em conta que trabalhamos com o mercado de arrendamento e a rentabilidade imobiliária a médio e longo prazo. A facilidade, o esforço financeiro e a descapitalização da empresa, não são postos em causa.

Dicas para escolher entre empréstimo e financiamento:

✅Considere a sua necessidade. O quanto precisa do dinheiro?

✅Pense no prazo de pagamento. Quanto tempo precisa para pagar o empréstimo ou financiamento?

✅Avalie o seu orçamento. Consegue pagar as parcelas do empréstimo ou financiamento?

✅Compare as taxas. Qual é o custo total do empréstimo ou financiamento?

✅Consegue rentabilizar o investimento por forma a liquidar o empréstimo ou financiamento?

Dicas para evitar problemas com empréstimos e financiamentos:

👌Faça um plano financeiro antes de contratar um empréstimo ou financiamento, faça um orçamento familiar para saber quanto pode pagar mensalmente.

👌Não se envolva com dívidas que não pode pagar. Não contrate um empréstimo ou financiamento que comprometa o seu orçamento familiar.

👌Saiba o que está a contratar antes de assinar. Leia atentamente as cláusulas e as condições do empréstimo ou financiamento.

👌Faça uma pesquisa e avalie todos os riscos antes de tomar uma decisão.

Considere todos estes fatores, só assim poderá tomar uma decisão informada, se é cômodo recorrer a empréstimo ou financiamento e qual é o melhor para si! 

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