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domingo

Financiamento Empresarial e Garantia Bancária

Uma Estratégia Financeira Sólida

O financiamento empresarial é um pilar fundamental para o crescimento e a sustentabilidade de qualquer negócio. No entanto, a obtenção de crédito pode ser um desafio, especialmente para empresas em fase inicial ou com histórico financeiro limitado. É neste contexto que a garantia bancária se destaca como uma ferramenta valiosa, facilitando o acesso ao financiamento e otimizando a gestão financeira.

O Que é Garantia Bancária?

Garantia Bancária é um documento emitido pelo Banco que se destina a ser entregue ao beneficiário para garantir o cumprimento de uma obrigação do Cliente ou Empresa. Em outras palavras, o banco atua como fiador, oferecendo segurança ao credor e aumentando a confiança na capacidade da empresa de honrar os seus compromissos.

As Garantias Bancárias podem ser de diferentes tipos:

Mas como investidores imobiliários vamos abordar a importância das garantias com natureza de substituição de crédito que cobrem o pagamento de crédito e juros. São exemplo as que garantem facilidades de crédito concedidas ou a conceder aos clientes.

Garantia bancária: como funciona?

Para entender como funciona uma garantia bancária, é importante perceber que este é um contrato tripartido: envolve o banco (que emite a garantia), o devedor (cliente do banco) e o credor (a parte que receberá o valor garantido). Em caso de incumprimento por parte do devedor, o credor pode acionar a garantia bancária, e o banco fica responsável por efetuar o pagamento.

Quais as Vantagens do Financiamento com Garantia Bancária?

💰Acesso a Crédito Facilitado:

A garantia bancária reduz o risco para o credor, tornando o financiamento mais acessível e com condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.

💰Melhoria na Gestão de Tesouraria:

Uma forma de poder adiantar fundos e/ou evitar a sua imobilização. Ao garantir o cumprimento de obrigações, a empresa evita o bloqueio de capital em depósitos caução ou outras formas de garantia, otimizando o fluxo de caixa e permitindo recepção de fundos antecipadamente e/ou substituírem o depósito de caução de forma eficaz, gerando recursos para novos investimentos.

🏢Fortalecimento da Imagem da Empresa:

A garantia bancária transmite confiança e credibilidade aos parceiros comerciais, fornecedores e clientes, fortalecendo a imagem da empresa no mercado.

🌍Flexibilidade e Adaptabilidade:

A garantia bancária pode ser adaptada a diversas necessidades e modalidades de financiamento, como empréstimos, linhas de crédito, financiamento de projetos e operações de comércio exterior.

Como Usufruir da Garantia Bancária?

Avaliação da Necessidade: Identifique a necessidade de financiamento e avalie se a garantia bancária é a opção mais adequada para o seu negócio.

Contato com o Banco: Entre em contato com o seu banco ou outras instituições financeiras para obter informações sobre as condições e os requisitos para a emissão da garantia.

Análise de Crédito: O banco realizará uma análise de crédito da sua empresa para avaliar a capacidade de pagamento e o risco da operação.

Emissão da Garantia: Após a aprovação, o banco emitirá a garantia bancária, que será entregue ao beneficiário.

Utilização do Financiamento: Com a garantia em mãos, a empresa poderá usufruir do financiamento obtido, cumprindo as obrigações contratuais.

Compensação nos Impostos - Financiamento Empresarial e Garantia Bancária:

📌É crucial consultar um especialista em contabilidade e fiscalidade para obter informações detalhadas sobre a legislação fiscal aplicável ao seu caso específico.

📌Em algumas situações, os custos associados à obtenção da garantia bancária podem ser dedutíveis como despesas operacionais, reduzindo a base de cálculo do imposto sobre o rendimento.

A garantia bancária é uma ferramenta poderosa para impulsionar o crescimento empresarial, oferecendo acesso a financiamento com condições mais vantajosas e fortalecendo a imagem da empresa no mercado. No entanto, é fundamental realizar uma análise criteriosa das necessidades e dos riscos envolvidos, buscando o apoio de profissionais qualificados para tomar decisões financeiras informadas.

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sexta-feira

Diferença entre Empréstimo e Financiamento

Financiamento ou Empréstimo
Qual a melhor opção?

Tem fases da vida, que para crescer é necessário recorrer a um empréstimo ou financiamento, sem necessariamente ficar endividado.

Para que não surja nenhum imprevisto é fundamental recorrer a empréstimos e ou financiamentos, conscienciosamente, investir em algo que traga retorno e sustentabilidade a médio e longo prazo, pois bons negócios são construídos com alicerces capazes de resistir a crises globais.

Antes de contrair um empréstimo ou financiamento, é importante avaliar as necessidades, as possibilidades financeiras e a rentabilidade do investimento. É importante comparar as taxas de juros e as condições de pagamento de diferentes instituições financeiras para encontrar a melhor opção.

Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?

Empréstimos e financiamentos são modalidades de crédito que podem ser utilizadas para diversas finalidades, como a compra de um carro, uma casa, um negócio, um equipamento eletrônico ou até mesmo para pagar dívidas. No entanto, o uso desses produtos financeiros deve ser feito com cautela, pois eles podem gerar dívidas e comprometer o orçamento familiar.

Mas vamos verificar qual a principal diferença entre empréstimo e financiamento?

A principal diferença entre ambos é a finalidade do crédito, em que no empréstimo a finalidade é livre e no financiamento a finalidade é específica.

👉Recorrer a empréstimo bancário:

Nesta opção o cliente pode utilizar o dinheiro para qualquer finalidade, sem necessidade de justificativa. Mediante o que pretende apostar ou investir, a entidade credora aceita ou não o seu pedido de empréstimo num determinado montante.

👉Recorrer a financiamento bancário:

Nesta opção o cliente tem como obrigatoriedade de utilizar o dinheiro para a comprar um bem específico, como um carro, uma casa ou um equipamento eletrônico, etc.

Qual o prazo de pagamento para empréstimo e financiamento?

Também no prazo de pagamento existe uma diferença importante entre empréstimo e financiamento.

👉Prazo de pagamento de empréstimo:

Para empréstimos o prazo de pagamento costuma ser mais curto, geralmente de 1 a 10 anos.

👉Prazo de pagamento de financiamento:

Nesta modalidade o prazo de pagamento pode ser mais longo, podendo chegar a 30 anos.

Juros de empréstimos e financiamento

Os juros também são diferentes nos dois tipos de crédito. No empréstimo, os juros são geralmente mais altos do que no financiamento. Isso ocorre porque a entidade credora tem um risco maior de inadimplência no empréstimo, já que o cliente pode utilizar o dinheiro para qualquer finalidade.

Burocracia de processo de empréstimo e financiamento

O processo de aprovação de um empréstimo geralmente é mais rápido e simples do que o processo de aprovação de um financiamento. Isto ocorre porque, no empréstimo, a entidade credora não precisa avaliar o bem que será adquirido. Já no financiamento a avaliação é necessária. O bem é verificado, bem como se o cliente tem condições de pagá-lo.

Taxas cobradas no processo de empréstimo e financiamento

Além dos juros, o empréstimo e o financiamento podem ter outras taxas, como taxa de abertura de crédito, taxa de administração e taxa de seguro. É importante comparar as taxas de todos os bancos antes de contratar um empréstimo ou financiamento.

Qual escolher? Empréstimo ou Financiamento?

Escolher entre empréstimo e financiamento depende das suas necessidades e objetivos. Se precisa de dinheiro para uma finalidade específica e pretende um prazo de pagamento mais longo, o financiamento pode ser uma boa opção. Já se precisa de dinheiro para uma finalidade não específica e pretende pagar o quanto antes, o empréstimo pode ser a melhor opção. Como investidores imobiliários a nossa preferência recai em financiamento, pois é específico "imobiliário", pretendemos alargar o prazo de pagamento, tendo em conta que trabalhamos com o mercado de arrendamento e a rentabilidade imobiliária a médio e longo prazo. A facilidade, o esforço financeiro e a descapitalização da empresa, não são postos em causa.

Dicas para escolher entre empréstimo e financiamento:

✅Considere a sua necessidade. O quanto precisa do dinheiro?

✅Pense no prazo de pagamento. Quanto tempo precisa para pagar o empréstimo ou financiamento?

✅Avalie o seu orçamento. Consegue pagar as parcelas do empréstimo ou financiamento?

✅Compare as taxas. Qual é o custo total do empréstimo ou financiamento?

✅Consegue rentabilizar o investimento por forma a liquidar o empréstimo ou financiamento?

Dicas para evitar problemas com empréstimos e financiamentos:

👌Faça um plano financeiro antes de contratar um empréstimo ou financiamento, faça um orçamento familiar para saber quanto pode pagar mensalmente.

👌Não se envolva com dívidas que não pode pagar. Não contrate um empréstimo ou financiamento que comprometa o seu orçamento familiar.

👌Saiba o que está a contratar antes de assinar. Leia atentamente as cláusulas e as condições do empréstimo ou financiamento.

👌Faça uma pesquisa e avalie todos os riscos antes de tomar uma decisão.

Considere todos estes fatores, só assim poderá tomar uma decisão informada, se é cômodo recorrer a empréstimo ou financiamento e qual é o melhor para si!